Aleshores, com entra en joc la jubilació quan amb prou feines es pot acabar? I per on fins i tot comença amb qualsevol forma d’estalvi?
De veritat, no ha de ser tan difícil! Aquests pocs passos que es mostren a continuació us poden ajudar a formar un pla d’estalvi sense estrès per assegurar-vos que estigueu còmodes durant el temps que passen els dies de pensió.
1. Comença d'hora
Si passa als 20 anys i estàs llegint això - genial! Ara és el moment perfecte per començar a deixar els vostres diners guanyats i veure’l créixer!
Si, d'altra banda, passes a ser més gran, no entristeixis! Tot i que, òbviament, no tindreu tants diners com haguessis tingut si haguéssiu començat a estalviar deu anys abans (a menys que dobreu les vostres inversions, per descomptat), encara hi ha una manera de convertir-lo i tindreu molts estalvis per al vostre. jubilació.
Per exemple, si dues persones estalvien la mateixa quantitat de diners cada any (diguem-ne 5.000 dòlars), obtenint una rendibilitat del 6% de les seves inversions, quan es jubilin als 65 anys, un acabarà amb gairebé el doble de diners. (fins a 50.000 dòlars més) a partir dels 20 anys en lloc dels 30 anys.
2. Feu servir la Regla 50/20/30
La vostra vida no ha d’estar completament embrutada perquè t’estalvies per a la jubilació: pots tenir un estil de vida equilibrat i gaudir encara d’acord amb la norma 50/20/30.
Si us interessa esbrinar quina és la regla, aquí teniu un desglossament:
- El 50% dels vostres ingressos mensuals han d’apostar a les vostres despeses essencials, incloses factures, aliments, transport i habitatge
- El 20% dels vostres ingressos mensuals han d’anar destinats a propietats financeres, inclosos préstecs estudiantils i altres deutes, hipoteques, aportacions de jubilació i estalvis
- El 30% dels seus ingressos mensuals han d’anar cap al seu estil de vida, incloses sortides, membres del gimnàs, cura personal i regals.
Així que, com podeu veure, encara disposeu de molts diners per gaudir-ne. Només cal que sigueu una mica més experimentats amb les vostres despeses i els vostres estalvis. Com un savi em va aconsellar una vegada: no gastis més enllà dels teus mitjans.
3. Esbrineu quant cal estalviar
Molts joves pensen que poden confiar en la seva seguretat social o en una assegurança nacional, però la veritat no és que tants treballadors inverteixen per assegurar-se que obtindreu el retorn que se us ha promès i mai no sabreu quan ho farà el govern. escolliu canviar les polítiques de pensions!
En el seu lloc, el millor és tenir una manta de seguretat pròpia per tornar-la a posar. Aquesta xarxa de seguretat dependrà del tipus de vida que condueixi i, a mesura que l’estil de vida de tothom difereixi, haureu d’esbrinar quant és el que heu d’estar còmodes a la vostra vellesa.
Quan es tracta de la jubilació, hi ha la norma del 4% que indica que hauríeu de retirar el 4% dels vostres estalvis a l'any. Per tant, diguem que necessiteu 32.000 dòlars per viure còmodament a l’any; això significa que tots els vostres estalvis haurien de acumular-se a 800.000 dòlars si espereu tenir 25 anys de jubilació.
4. Invertiu en un pla de pensions privades finançades per l'empresari o finançat per l'empresari 401 (k)
Si el vostre empresari té un pla 401 (k) o un pla de pensions privades en marxa, n’heu d’aprofitar al màxim. Els fons es treuen automàticament del vostre salari (de manera que ni tan sols sabeu que els teníeu en primer lloc) i, en la majoria dels casos, el vostre empresari coincideix amb la vostra contribució.
Al Regne Unit, tots els treballadors s’inscriuen automàticament en el règim de pensions privades per al mínim del 2% i necessiten optar activament si no volen finançar la seva pensió.
El costat més? Els diners també es dipositen en el pagament abans del impost del vostre pla de jubilació, de manera que s’imposten menys dels seus ingressos bruts. Les restriccions a l'hora de retirar els fons difereixen d'una empresa a una altra, per la qual cosa és convenient investigar-ho prèviament.
5. Obriu un Roth IRA o Cash ISA
Si el vostre lloc de treball no ofereix un pla 401 (k), no us preocupeu! Podeu optar per un Roth IRA (als EUA) o per una ISA en efectiu. L’única diferència és que enviareu diners imposats al vostre compte, però quan retireu els diners, no estaran lliures d’impostos.
Hi ha un límit sobre la quantitat que podeu invertir anualment, però això difereix entre els bancs / societats immobiliàries, per la qual cosa caldrà investigar abans d’instal·lar-vos amb una empresa específica.
6. Penseu en obrir un compte d’estalvi d’alt rendiment
Un compte d’estalvi de gran rendiment és una gran alternativa per al treballador mitjà, sempre que pugueu resistir-vos a trencar la fiança del vostre compte. Els comptes d’alt rendiment són, essencialment, els mateixos que un compte normal amb un tipus d’interès fixat (generalment entre l’1, 5% i el 2%), però vénen amb una restricció: no es pot tocar els diners a menys que es trenqui l’obligació i es pagui. una taxa de penalització.
Però diguem que invertiu 1.000 dòlars en més de 10 anys amb un tipus d’interès de l’1, 55%; tindreu un saldo total de 1.167, 54 dòlars. La gran cosa d’això és que no cal esperar a la jubilació per aprofitar els vostres estalvis si cal.
7. Teniu més d’un pot de pensions
Si el vostre empresari té el seu propi règim de pensions privades, genial. Podeu activar-vos i assegurar-vos que paguen les vostres aportacions per fer créixer el vostre saldo bancari. Però no heu de conformar-vos amb un sol règim de pensions.
Si canvieu de feina, no heu d’adherir-vos al proveïdor de pensions anterior amb el qual treballava el vostre exempresari. Podeu consultar altres opcions i finançar-les, aconseguint que els vostres estalvis per a la jubilació siguin encara més grans.
8. Invertir en propietat
A mesura que augmenten els preus de les cases, invertir en propietats sembla una aposta segura per a la jubilació. Podeu augmentar la vostra inversió inicial en cobrir i vendre en més de 20 anys, o podeu guanyar una quantitat decent d'ingressos llogant la vostra propietat.
Aquesta opció, però, comporta riscos més elevats. Hi ha impostos, falles i accessoris i deures que els propietaris han de tenir en compte per tenir un immoble.
9. Automatitzar els vostres estalvis
És fàcil planificar en paper quant estalviareu cada mes, però quan es tracta, acabareu gastant aquesta quantitat en una altra cosa que probablement no serà necessària.
Per assegurar-vos que us atengueu a l’import que voleu estalviar, tingueu configurat un dèbit directe de manera que podreu fer aquests pagaments automàticament. Fins i tot podríeu configurar un compte que no sigui accessible per internet banking, de manera que no teniu la temptació d’afegir aquests fons quan sentiu que teniu una “emergència”.
Estalviar per a la vostra jubilació sembla una qüestió tan complexa, però, quan us fixeu una mica més a prop, podeu veure que en realitat no és tan complicat. El millor és valorar les vostres finances actuals, pagar tots els deutes i establir el pla adequat per a vosaltres. Si decidiu invertir en un compte i una propietat, us corresponen a vosaltres. El principal és començar el vostre viatge d’estalvi de pensions avui!
Quin tipus de règim de pensions teniu o escolliríeu? Uneix-te a la conversa a continuació i fes-nos-ho saber.
